Quelle banque choisir pour voyager à l’étranger ?

Choisir une banque en pensant à ses voyages demande de prendre en compte plusieurs critères qui ne sont pas essentiels à une personne lambda.

Voyons l’ensemble de ces points et les offres existantes pour répondre au mieux à votre besoin de voyage et surtout en faisant des économies au passage.

Comparer les frais bancaires

Les frais bancaires contiennent :

Les frais de tenue de compte, facturés pour l’utilisation standard de votre compte.

Le coût de la carte bancaire, qui varie en fonction de la carte choisie. Visa ou Mastercard, Classique ou Premium, avec ou sans options, etc

Les frais lors de paiement et retrait en dehors de la zone Euro. Il peut s’agir d’un montant fixe (2/3€) + un pourcentage du montant total de la transaction.

Les banques classiques (Société Générale, LCL, … )

Par banque classique, j’entends les banques traditionnelles disposant d’agences physiques où la plupart des gens ont déjà un compte.

Celles-ci sont les moins intéressantes pour les voyageurs en dehors de la zone euro, des frais fixes de retrait et paiement s’ajoutent à un pourcentage sur le montant de la transaction plus élevé que les banques en lignes.

Des frais de tenue de compte sont prélevés chaque mois et les cartes de crédit sont payantes.

Des options sont disponibles pour réduire le montant de ces transactions en devise autre que l’Euro mais augmente le prix des frais de tenue de compte mensuel.

Si vous ne voyager qu’en zone euro, pas de problème pour vous car il n’y a pas de frais supplémentaire.

Voici un tableau comparatif pour les banques où nous avons un compte classique : Société Générale et LCL. Cela donne une tendance qui peut être comparé avec les autres types de banques.

Banque	Carte	Coût de la carte de crédit	Frais de tenue de compte (Mensuel)	Paiement (hors zone Euro)	Retrait (hors zone Euro)
Societe Generale	Visa/Mastercard Classic Visa Premier/Gold Mastercard	45€/AN 135€/AN	2€	1€ + 2,70%	3€ + 2,70%
LCL	Visa/Mastercard Classic Visa Premier	45€/An 143€/AN	Gratuit (si domiciliation)	1,2€ + 2,85%	3€ + 2,85%

Les banques en lignes (Boursorama, Hello Bank, Fortuneo…)

Contrairement aux banques classiques, il n’y a pas d’agences physiques pour rencontrer des conseillés. Tout ce fait par téléphone ou via internet, à voir si cela vous dérange ou pas.

Pour ceux qui sont inquiets concernant le sérieux de ces banques, il faut savoir que la plupart sont des filiales de banques classiques :  Boursorama appartient à la Société Générale, Fortunero au Crédit Mutuel, Hello Bank à BNP Paribas, etc

Cela permet aussi de souscrire à des crédits immobiliers, crédit à la consommation, livret épargne, assurance vie, bourse, etc.

Le grand avantage de ces banques et que pour la plupart il n’y a pas de frais de tenu de compte, vous n’avez rien à payer chaque mois pour utiliser votre compte et en plus de cela les frais de paiement et retrait hors euro sont moins importants.

La carte de crédit est gratuite (sous conditions de ressource) et pour vous convaincre d’ouvrir un compte chez eux, ces banques en lignes vous offre même de l’argent !

Tout au long de l’année vous pouvez gagner environ 80€ et même plus grâce au parrainage.
Le parrain et le filleul touchent une prime qui vient s’ajouter au montant offert à la base. Parfait pour vous payer des extras pendant vos prochaines vacances !

Vous pouvez suivre ces liens de parrainage pour touchez ces primes et nous aider à faire vivre le site :

Boursorama Banque : 80€ offert à l’ouverture d’un compte

Fortuneo : 80€ offert à la création du compte en entrant le code :12759456

Hello Bank : 80€ offert pour toute ouverture de compte

Voici un tableau comparatif des cartes que nous possédons : Boursorama, Fortuneo, Hello Bank.
Comme vous pouvez le constater les frais à l’étranger sont moins importants que les banques classiques et il n’y a pas de frais de tenu de compte ou de frais de carte de crédit.

Banque	Carte	Coût de la carte de crédit	Frais de tenue de compte (Mensuel)	Paiement (hors zone Euro)	Retrait (hors zone Euro)
Boursorama Banque	Visa Classic/Premier	Gratuit (sous conditions de revenus)	Gratuit	1,94%	1,94%
Fortuneo	Mastercard/Gold Mastercard	Gratuit (sous conditions de revenus)	Gratuit (si utilisé 1 fois par mois)	1,94%	1,94%
Hello Bank	Visa Classic/Premier	Gratuit (sous conditions de revenus)	Gratuit	2% (Gratuit dans le réseau BNP Paribas/Global Alliance)	2% (Gratuit dans le réseau BNP Paribas/Global Alliance)

Les Neo-Banques (N26, Revolut…)

Depuis quelques années de nouvelles banques ont fait leurs apparitions, les Neo-banques, qu’est ce que c’est ?

La caractéristique principale et qu’elles sont gérables entièrement depuis une application mobile et non pas par téléphone ou ordinateur comme une banque en ligne.
Ça en freinera certains c’est sûr mais pour les accros au smartphone c’est une évolution logique de la banque.

Il est facile d’ouvrir un compte directement depuis l’application, les documents nécessaires sont pris en photo directement depuis le téléphone et il n’y a pas de contrat à retourner.
Les cartes arrivent rapidement par courrier et il n’y a plus qu’à approvisionner le compte par virement depuis son compte bancaire habituel.

Pour les voyageurs, le gros avantage et qu’il n’y a en général pas de frais de transaction pour le paiement et retrait dans d’autres devises.

En plus de cela, vous pouvez ne mettre qu’une certaine somme sur la carte en question ce qui limite les risques en cas de perte ou de vol.
Il faudra seulement penser à alimenter régulièrement la carte en fonction des dépenses.

Banque	Carte	Coût de la carte de crédit	Frais de tenue de compte (Mensuel)	Paiement (hors zone Euro)	Retrait (hors zone Euro)
N26	Mastercard/Mastercard World Elite	Gratuit/Gratuit	Gratuit/9,90€ par mois	Gratuit/Gratuit	1,7%/Gratuit
Revolut	Mastercard/Mastercard Black	5£/5£	Gratuit/6,99£	Gratuit jusqu’à 200€ puis 2% (jusqu'à 400€ pour la Black)	Gratuit
Max	Mastercard	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit

Notre solution

Nous utilisons personnellement l’ensemble de ces solutions de différentes manières.

La banque classique permet de recevoir notre salaire et d’être prélevé pour les abonnements, assurances, etc. C’est vraiment par habitude car elle pourrait être remplacée par une banque en ligne qui propose les mêmes service et nous faire économiser sur les frais de carte et de tenu de compte.

Les banques en lignes nous servaient lors de nos déplacements en dehors de la zone euro mais plus maintenant depuis que nous sommes passé aux Neo-Banques.

Elles permettent cependant d’avoir plusieurs cartes sans frais (vérifiez que des frais ne s’appliquent pas si la carte n’est pas utilisé sur une certaine période) si jamais le réseau VISA à un problème, nous avons une Mastercard ou si un commerce à l’étranger n’accepte que l’une des deux.

Les néo-banques nous servent lors de nos déplacements en dehors de la zone euro afin de limiter au maximum les frais de transactions en devise étrangère lors des paiements et retraits. Ces cartes sont gratuites autant en profiter !

Si vous avez suivi, nous disposons donc en tout de 6 cartes… cela prend de la place et il est difficile de se souvenir de chaque code, de combien d’argent est disponible sur chaque compte, etc.

En nous renseignant sur les banques offrant les meilleurs taux de change à l’étranger, nous sommes tombés sur la néo-banque Max et c’est la carte que nous utilisons maintenant.

Vous pouvez lire l’article que nous avons écrit dessus pour plus d’informations : La carte MAX, la carte de crédit idéale pour les voyageurs ?

Quelques astuces

Gardez toujours une carte à votre hôtel ou dans un autre sac lors de vos déplacements. N’oubliez pas de récupérer la carte en partant ! (J’attends encore une de mes cartes qui doit revenir de Vienne par la poste…)

Si vous devez ouvrir un compte en préparation d’un voyage, faite en sorte de vous y prendre bien avant au cas où les délais soient plus long que prévus.

Mettez un peu d’argent sur vos différents comptes, au moins assez pour vivre le temps de faire un virement si votre carte principale à un problème.